如何善于利用加拿大的投资理财服务体系
【北美在线 NAOL.CA/NAOL.US】
2008/06/17
上一期我谈到了“钱程”需要设计,理财改变生活的理念。对于很多大陆移民来讲,他们心目中的投资理财不外乎银行存款,或开个股票投资、基金投资账户,或开个期货或外汇投资账户。而在加拿大的投资理财渠道和工具,远不止这些中国的传统投资手段。而你对这些渠道和工具的正确了解和运用,会对你的个人及家庭理财产生巨大的影响。
加拿大的投资理财服务体系分为三大支柱:银行、保险公司和基金公司。十几年前,这三大支柱都各自为政,只提供自己的传统业务。随着竞争的需要,它们的业务互相渗透,比如皇家银行提供人寿保险,宏利保险提供银行服务,等等。但是它们还都保持各自的传统优势。比如银行主要提供日常的banking
service,
存款及贷款,支票账户等;而保险公司的优势还是保险产品,比如宏利保险是加拿大最大的保险公司,它的保险计划最全,价格也具有很大的竞争优势。而基金投资的优势仍然掌握在专业基金公司手里,尽管银行的基金投资有新的发展,但在加拿大7000亿的基金管理总额里,银行只占了三分之一的份额,而其他三分之二的基金仍是专业基金公司在管理。
虽然大陆背景的移民因为熟悉银行,习惯银行,而把自己大部分投资放在银行;然而在这里土生土长的加拿大人则把自己大部分的基金投资放在很多大陆移民所不熟悉的专业基金公司里面,这就说明他们更善于利用北美完善而发达的金融服务体系。从大量的数据分析比较上看,也证明他们的选择是正确的。因为在所有的基金分类方面,基金公司基本上都能找出比银行同类基金历史更长,收益更高的基金。
有些不熟悉这里金融体系的人可能会认为,在银行投资更安全、更放心。其实就风险而言,银行的基金管理部门和专业的基金公司都面临同样的风险:即市场风险和运作风险,受同样的监管部门监管。而银行的基金业务和银行本身的其他业务也是分开运作的,所以从安全角度来讲都是一样的。如果您仔细阅读银行的基金购买资料,您不难发现上面专门提到银行的基金和银行的其他业务是分开运作的。其实从我们个人的理财利益来讲,我们应该从众多的公司中选择最有优势的产品和服务,为自己谋得最大的利益。
还有不了解这里金融服务体现的人认为,基金公司的管理费要比银行的基金管理费更高一些,
所以有些人认为从理财公司去买基金会更贵。其实,这也是误区。银行的基金也是要为银行创造利润的,换句话说,银行的基金和基金公司的基金管理费都是他大同小异的。
有人说,既然如此,就算我要买基金公司的投资产品,我应该直接找基金公司购买,而不应该找理财顾问,因为经过一道中间人,我肯定要支出更多的费用。这时真的吗?其实这也是误区。这些理财顾问往往都不直接从顾客那里收取额外的费用,他们直接从保险公司或基金公司获取劳动的报酬,不时说有了他们基金公司就收取额外的管理费,因为就算你自己在网上购买它们的基金也是一样的管理费,何况有的基金公司和保险公司更本就没有自己的销售队伍,你只能从理财顾问手里购买它们的产品。
在这三大金融支柱中间,有一大批提供专业理财服务的公司和理财顾问,成为这三大支柱的桥梁。他们不隶属于任何一个大的机构,而是站在客人的方面,为他们提供专业的理财服务。而且现在很多大的金融公司不直接提供销售人员,比如加拿大最大的宏利保险,全球最大的基金公司Fidelity,
多数产品都只通过理财公司来提供,其实这样对投资者和消费者来讲,并没有产生更多的费用,反倒是为消费者节省了很多固定费用而使投资者受益。
我们既然选择移民到加拿大生活,要在这里安居乐业,我们就应该充分利用这里完善而发达的理财体系为自己谋福利。当然在这个过程当中,我们不能找那些滥竽充数的理财顾问,而是应该找专业程度高,职业道德高,从客户利益出发的理财顾问。下一期将专门探讨如何选择称心的理财顾问。
作者简介: 蒋志成 (Charles jiang) BA, MA, MBA,
CFP, MDRT
皇后金融集团总裁,2006年加拿大杰出华商,环球百万园桌会会员,特许金融规划师,国联(IA)保险公司精英杯获得者,AXA保险公司连续5年特殊成就奖获得者,CTTV华人电视台特邀理财主讲人。蒋先生带领一支优秀的国语理财队伍,服务于多伦多及其它城市,受到广大客户的肯定与好评。联系电话:416-918-6768
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