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能经受时间和金融风暴考验的投资产品
【北美在线 NAOL.CA/NAOL.US】
2009/02/09 分类：加拿大财经
作者：蒋志成
能经受时间和金融风暴考验的投资产品
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“保本、保升值、保收入”新型理财产品
金融海啸让很多人不再有安全感
2008年岁末，横扫全球的金融海啸使得世界经济发生了巨大的变局。这一变局使得大多数投资者蒙受了巨大的经济损失。2008年，美国的标准普尔500指数和道琼斯指数纷纷创下了自上个世纪1931年大萧条以来年度最大跌幅的纪录。这次金融海啸首当其冲的是已经退休或接近退休的人士。一方面市场亏损很多，另一方面自己等着用钱，好些人便退不了休了。
投资者的困惑
面对市场如此巨大的跌幅，自己投资已造成如此惨重的损失，
再加上未来如此众多的不确定因素，作为投资者来讲，即想抓住这百年不遇的机会，又惧怕市场更多的风险，更怕长期投资下来收益没有保证，使得自己的退休养老计划落空。
选择定期存款，利息又是几十年的新低，扣掉税，再加上通货膨胀的因素，存款实际上是在贬值。在这样的特定情况下，该怎么办？
解决问题的新思路和新理财产品
近年来，随着市场需求的变化和投资市场本身带来的挑战，加拿大各大金融机构绞尽脑汁，精心设计了一些颇有新意的理财产品，其中以宏利保险公司推出的Income
Plus稳保稳升投资型产品为先锋。
该产品一经推出，迅速获得投资者的青睐，并取得了相当好的销售业绩。在短短的两年时间里面，销售金额达数十亿加元，在金融海啸中销售额也有增无减，独树一帜。
随着宏利保险取得的巨大成功，加拿大其他几家大的保险公司也纷纷紧跟其后，推出自己类似的产品，有的甚至比宏利保险公司的有更多的优势。这些公司包括：Sun
Life
Financial,
Industrial
Alliance,
Empire Life,
Desjardins
Financial
Security,
等等。这些都是加拿大最大的保险公司之一，实力雄厚，历史悠久，公司信誉良好。
投资加收入产品的共同特点：
投资阶段：
１）在投资阶段，不管股市有多糟糕，每年都保证5%-
7%
的最低BONUS收益。
２）如果投资市场实际收益高于BONUS，
则按实际收益计算
３）在投资期间，有的公司每年或每三年自动锁定周年日的最高值，为今后收入阶段锁住盈利，市场再跌下去也没有关系。
收入阶段：
1)
投资者可以选择终身收入方式或定期收入方式。
2)
选择终身收入方式者，可从一定年龄段开始（比如45岁），按一定比例（比如4%
-
7%）开始获得固定收入，直到人去世为止。如果去世时账户上还有剩余，这部分钱自动转给自己指定的受益人。
3)
选择定期收益者，可按照一定比例（比如5%
- 7%），
在一定期限（比如15年之20年），
获得固定收入。在所选定的时间结束后，如果账户上还有剩余，这部分钱也自动转给自己指定的受益人。
这类投资因为多数是由保险公司提供的，它们都享受保险合同法的保障，比如免债主追债，不需缴纳遗传评估费，等等。
这类投资产品有效的解决了大多数人关心的共同问题：
１）
投资有保障。短期的市场波动不影响自己的收益。
２）
既有最低的保障，也有上涨的空间。
３）
长期投资的结果往往会比银行定存收益好
４）
自动解决了老有所保的问题。不管自己寿命有多长，不用担心钱用完了没得花。
哪里能够购买此类投资产品
由于这类投资产品是由加拿大的保险公司推出和管理，投资者只能通过持有保险经纪牌的人士购买。银行和一般的基金公司都没有这类投资产品，因而在银行和一般的基金公司便买不到。如有兴趣，欢迎来电咨询。 ４１６－８４８－０２８８
作者介绍：
蒋志成
416-918-6768
皇后金融集团总裁
特许金融规划师, CFP
连续五年环球百万园桌会会员,
MDRT
2008年华裔最佳企业创办奖
2007年优秀华人创业家
2006年加拿大杰出华商
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