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海啸之后：致力于提升华人的金融质素(图)
【北美在线 NAOL.CA/NAOL.US】
2009/06/01 分类：加拿大财经
皇后金融集团董事长蒋志成专访；
皇家金融学院将致力于提升华人的金融质素
北辰时报记者 蔡臻欣 报道
自去年而始的金融海啸席卷全球，给广大投资者造成了巨大的财产损失和心灵创伤。而作为金融危机重灾区的北美市场则尤甚之，举凡参与市场的华人新移民，大多遭受重创，至今仍令人心有余悸。
金融海啸对投资者的诸多影响中有一点令人印象深刻，那就是美国和加拿大的投资界都发生了具有影响力的投资明星的先后坠落，这堪称是金融海啸给投资者带来的一个最令人啼笑皆非的副产品。当我们追根溯源多问几个为什么的时候，却惊叹于这些数目惊人的金融大案的背后，是许多投资者对金融市场和投资理财缺乏认识和了解造成的。
本报记者对这样一个细节记忆犹新：在金融危机甚嚣尘上的时候，皇后金融集团在各大华文媒体上载文，为投资者分析金融局势和市场动向，灌输理性、健康、稳健的投资理念。董事长蒋志成更是亲力亲为，连续主办了八场金融海啸系列投资报告会，全面系统地为广大华人投资者答疑解惑，指点迷津。众所周知皇后金融集团的经营风格就是稳健理性，以诚为先，立信于民，因而产生了良好的社会效应。
有鉴于此，《北辰时报》在金融危机高峰已过的相对平静，再次专访了皇后金融集团董事长蒋志成先生。他告诉记者，皇后金融集团最近刚刚创办了金融学院，即将于6月正式投入运行。而该学院的成立，正是为了进一步提高华人投资者的金融质素，使他们的投资、理性和稳健能够得到最大程度的保障，同时也为那些有志于金融事业的人士提供广阔的就业之路。
北辰时报：您能否谈谈皇家金融学院的诞生是基于怎样的一个战略考量？
蒋志成：这次金融海啸的巨大破坏力和投资者的茫然、恐惧使我们感同身受。同情之余，我们经过一段时间的酝酿和多次磋商，一致认为推出一个investor
education program（投资者教育课程）和professional
advisor education
programs（专业理财顾问职业培训和教育课程）是皇后金融集团义不容辞的社会职责。怎么样去找到一个好的渠道达到这个目标，举办金融学院无疑是首选，为此我们筹划了有相当一段时间。
可能有些人认为金融公司开设培训或者办学感觉有点奇怪，但是你仔细想想的话，其实这是再贴切不过了。我们今年刚成立了一个教育培训机构，就是专门做和金融相关的培训和教育，特别是对于理财顾问的培训和投资者教育。因为我们有非常强的师资力量在里面，目前的团队主要成员都具有非常丰富的理论水平和实战经验，加上我们聘请有主流西人金融机构的专家和高级主管，这是一个很大的优势。目前有很多培训机构纯粹是教书本上的内容，但我们绝不是这样的，我们除了让受培训者获得证书外，还要告诉他们整个加拿大金融体系的运作，让他们了解从业的前景、从业的规范性、从业的机会和从业的要求。而且在培训过程中，我们会加上了很多实践的知识。通过这样一个平台，可以提升他们的理论知识，并使他们有机会接触加拿大的主流金融体系和管理的各个层面，这在其他地方是很难做到的。特别要强调的是，我们可以百分之百保证他们有就业机会。
其实，我们创办金融学院是因运而生，势在必行的事。皇后金融这些年业务发展迅猛，加入皇后金融的新人源源不断，使我们意识到了开办professional
advisor education
programs（专业理财顾问职业培训和教育课程）的必要性和迫切性。理财行业的从业人员素质参差不齐，难以达到行业监管的要求和客户理财的需要。除此之外，皇后金融这些还年举办了大量各种理财知识的普及讲座，从多伦多讲到了密西沙加，滑铁卢，哈密尔顿，圭尔夫，伦敦，温莎等地，反响强烈，受到了广泛的欢迎，高峰期几乎每周有两到三场公开讲座，公司的理财顾问也纷纷参与组织和主讲。通过上１００场讲座，数以千计的听众，我发现很多人对北美的金融体系不够了解，投资理财知识支离破碎，甚至很多时候有误解和偏差，因而深深感到通过举办一般的讲座和从业人员培训是远远不够的。 由于从业人员和广大投资者的强烈呼声，我们创办金融学院进行专业理财顾问教育培训和投资者理财知识普及教育便成了必然的选择。于是我们便创办了皇家金融学院。
选择学院理财顾问教育培训课程的从业人员，本着来去自由的原则，可以选择任何一家理财机构任职，当然符合条件的人士也欢迎加入皇后金融的行列。选择学院投资者理财知识普及教育的人士，也本着来去自由的原则，可以选择任何一家理财机构做自己的理财计划，甚至自己操作。
我们精心准备了和金融相关的８个培训项目，我们也请了理论知识和专业经验丰富的授课老师，还请了主流西人金融公司的高级主管作顾问和亲自授课。我们的目标是把皇家金融学院办成金融黄埔军校和金融人才的摇篮。
北辰时报：你们招聘学员进来是不是有一个淘汰的机制？即根据他们的表现进行筛选。此外具体的授课计划是怎样的？
蒋志成：筛选是肯定的，我们会有专人进行把关，保证合格学员的素质足以适合皇后金融集团和我们合作的基金、保险公司及银行的要求。
具体授课安排上，是将周末和晚上有机的结合起来。根据整个培训项目进展情况，我们再会做下一步的调整。总的来说，我们已经在这个方面做了详细的规划和酝酿。前期的准备工作基本上已经就绪了。
要强调一点，就是我们的investor education
program（投资者教育）跟一般的投资理财讲座是完全不一样的。我们是一个系统性的知识和技能培训，而目前的讲座中很多都是以讲产品为主，带着一定商业目的的，以推销产品为目的的。我们不会这样做。我们会从专业、客观的角度来进行投资理财的知识普及教育，比如加拿大的金融体系，税务体系，基金投资，保险知识，退休养老，如何选择投资渠道，如何保护自己的投资利益，等等。他们学完《投资者教育》课程之后，不一定需要选择我们，他们可以选择任何一家投资机构，甚至自己操作。主要目的是让他们学完之后，有一个辨别能力，少走弯路，少交学费，学会风险控制，从而达到自己正确理财的目的和长期财务规划的目标。总而言之，我们是让你站在一个比较高的位置看待整个北美金融市场的体系和产品以及其他方方面面。我们就是想把各方面优势结合起来，做一个提高华人金融质素的全面努力。
北辰时报：华人投资者似乎比较喜欢股票、外汇等短平快的品种，对此您怎么看待？
蒋志成：大陆来的投资者确实有一些局限于股票、外汇或期货投资。他们认为基金慢、收益低等等。其实这很多时候是一种误解，实际上基金本身也投资于股票，是一个专门的管理团队在进行股票组合投资。
我们皇后金融集团的一个重要工作就是帮助客户全面系统了解基金，了解其他不同的投资渠道，然后更有效地利用它为自己服务。当然我们不是说要所有的投资者都来找我们投资，我们只是想给投资者一个全面的对理财各方面的正确、客观认识和了解。无论是基金、股票、外汇等，都是投资的工具，但也要因人而异。并不是说基金没有风险，但从历史表现来看，基金的长期投资复利回报率和稳健安全性确实有许多高度投机性品种不具备的优势。
记者：前一阶段华人投资界有不少“高人”承诺高回报，对您这边的客户投资行为有没有影响？
蒋志成：事实上，高回报是每一个投资者潜意识的追求，但实际上高回报必然带来高风险的影子。找到我们的客户一般都是倾向于稳健、安全的投资方式。跟我们合作的客户，大多知道加拿大金融业正确的法规以及一些正确的投资渠道，所以他们尽量回避一些运作机制不够健全或操作不当所带来的风险。我们的客户大多知道皇后金融集团的投资方式是一个正规的、受监管的渠道。因此如果按照正规渠道去做的话，投资公司根本就不能忽悠，一忽悠你就违规了。因此只有在政府严格监管下做，才是一个正常、而且有基本保障的渠道。
北辰时报：从您的职业角度来看，现在的基金行业跟半年以前相比，有没有转好或稳定的迹象？
蒋志成：世界上，最不确定的就是投资市场。 当然股市的不确定性还是有相对性的，尤其是基金行业。比如说去年在9、10月份的金融海啸发生的时候，基金的动荡非常大。现在客户的心态、投资者的心态都趋于稳定和理性。我觉得现在的基金行业正在朝着相对稳定和健康的方向发展。这个跟整个经济大环境也有关系，比如说政府救市，这是好的一面。特别是美国投资者的信心指数近期上涨非常明显，这也支撑着消费行为。现在各国家的市场上涨基本上是在30%左右。现在消费者的心态已经比较平稳，许多人正在考虑入市或已经逐步入市。信心恢复较明显。此外现在市场上资金的流动也比较活跃了，所以现在很多基金公司的投资数量都有所增加。
北辰时报：与皇后金融集团合作的基金公司的业绩是否基本上都是向好的方面在发展？
蒋志成：从最新统计数据来看，截止到2009年4月底，全加拿大的基金投资市场净增加近４０亿加元的基金投资，表明投资者已经不是一个劲地抛售基金，而是在逐步的增加基金投资力度。与皇后金融集团合作的主要公司更是在向着好的方向发展，比如Fidelity
Investments and Dynamic
Funds同期的销售业绩各有近４个亿的净增长。从整体来讲的话，还是有很多理性的投资者，同时有众多的专业水准的理财顾问在帮助客户稳定心态，告诉他们股市的自然规律，从而避免投资者非理性的投资。
北辰时报：皇后金融集团在销售和客户服务上有没有什么变化？
蒋志成：这个比较微妙也比较复杂，从大的方向来讲，随着我们理财顾问的增加，销售总体是稳步提升。我计划在未来的三年内使公司的理财顾问数目增加一倍。
在客户服务上，我们做得更加细致，也更加谨慎一些。我认为我们与众不同的是，在客户遇到困难的时候，在市场不好的时候，我们面对面地告诉他们真相，让他们别恐慌。在这个时候我们不是离他们而去，而是更接近他们。这样让客户至少避免了不必要的担心。
目前皇后金融集团的业绩表现和市场比较同步，还算比较理想。有购买力的客户慢慢的多起来了。我们销售的产品品种也有增加。基金公司、保险公司、银行都正在根据市场的变化以及投资者心态的变化推出一些适合现在和适合未来的投资方式及产品。
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